介紹一下客戶背景資質(zhì)：80后，本科學(xué)歷，工作央企，公積金個(gè)繳存2896, 繳費(fèi)基數(shù)24317元，打卡工資＋年終獎(jiǎng)個(gè)稅平均30000元負(fù)債：等額本息三筆共55萬(wàn)，先息后本兩筆71.4萬(wàn)。還有一筆50萬(wàn)隱形貸款，征信不體現(xiàn)。查詢次數(shù)：近兩個(gè)月2次查詢18年信用卡連續(xù)5次逾期（因出國(guó)學(xué)習(xí)），所幸影響不大。
整體來(lái)說(shuō)客戶資質(zhì)很不錯(cuò)，單位央企，收入高，職位高?？蛻羝鋵?shí)在2018年的時(shí)候我們就認(rèn)識(shí)，那會(huì)客戶網(wǎng)貸一大堆。我就建議客戶，先養(yǎng)兩個(gè)月的查詢，做一筆不怎么看網(wǎng)貸的銀行信用貸款。然后批了一個(gè)等額本息20萬(wàn)，隨后一個(gè)月又做了一筆20萬(wàn)等額本息的貸款。直到21年，客戶告訴我要買(mǎi)一套房，然后我親自給做了兩筆先息后本的71.4萬(wàn)和50萬(wàn)的隱形貸款。
因?yàn)榭蛻舯旧碣I(mǎi)的房是屬于內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策，必須全款。我給出的解決方案：等6個(gè)月以后，不屬于新房本，再做抵押貸款，置換掉這些信用貸。那為什么買(mǎi)了房子，這么高的負(fù)債還要做信貸呢？？？因?yàn)榭蛻舯旧?75萬(wàn)的負(fù)債每個(gè)月還款壓力很大，所以客戶本次貸款需求是需要貸一筆款，用來(lái)還175萬(wàn)的月供。
根據(jù)客戶征信和銀行客戶經(jīng)理溝通之后，出以下兩個(gè)方案。A方案：最高額度20萬(wàn)，提前還款沒(méi)有違約金，月息5厘到一分，具體看評(píng)分（客戶經(jīng)理如實(shí)說(shuō)5厘很少，差不多在9厘左右）B方案：最高額度20萬(wàn)，提前還款3%的違約金，月息5厘到一分，具體看評(píng)分我推薦客戶選擇A方案，因?yàn)?個(gè)月以后房抵做完就要提前結(jié)清。
有一說(shuō)一，這筆貸款沒(méi)有批。啊啊啊啊啊，最終又做的方案B。為什么我會(huì)把這個(gè)小插曲說(shuō)出來(lái)呢？本身貸款這個(gè)事情就不是100%保證能批款的。
批款圖鎮(zhèn)樓
本次講的核心有三其三：貸款沒(méi)有100%保批的，不要相信無(wú)良中介。其二：負(fù)債一般50萬(wàn)以上就很難做了，因此征信要下意識(shí)地養(yǎng)，有規(guī)劃的辦理信貸。其一：高負(fù)債，那就要保持查詢次數(shù)少，不然再好的資質(zhì)也不好辦理同時(shí)高負(fù)債，好單位，高收入也是可以辦理的。
最后的最后建議大家，理性消費(fèi) 適度借貸。