拿起手機(jī)輕觸幾下，幾分鐘就能完成小額貸款……隨著信貸需求的日漸多樣化，小微貸也逐漸成為了銀行間服務(wù)競爭的新陣地。而通過逆向思維的方式，不少銀行在事前做好信貸資質(zhì)審核，對(duì)現(xiàn)有存量客戶推出了網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品，最快5分鐘內(nèi)就可完成貸款并進(jìn)行消費(fèi)。

全程網(wǎng)上操作無需跑銀行申請(qǐng)

盡管小額度的消費(fèi)貸款已經(jīng)逐漸走入市民的視野，但是略為繁瑣的辦理手續(xù)，以及審批時(shí)間，還是讓很多人對(duì)貸款望而卻步。

為了改變以往的信貸體驗(yàn)，前不久，不少銀行都推出了新型的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品。全程通過手機(jī)操作，無須提交任何資料，貸款資金就打到了個(gè)人賬戶里面。

“平時(shí)我去銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款，都要準(zhǔn)備一大堆資料，審批也要好幾天，非常麻煩。后來收到關(guān)于‘閃電貸’的申請(qǐng)短信，發(fā)現(xiàn)這種貸款通過手機(jī)就能解決，審批也快上許多?！苯?jīng)營攝影器材的李先生說。

據(jù)了解，李先生所說的這款“閃電貸”，是招商銀行推出的一款新型的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品，其貸款申請(qǐng)、審批、簽約和放款流程均由系統(tǒng)自動(dòng)化處理?？蛻粼谔顚懲晟暾?qǐng)后，5分鐘以內(nèi)就可以得到反饋，最快60秒完成審批放款，貸款實(shí)時(shí)到賬。

建設(shè)銀行也推出了類似的信貸產(chǎn)品——“快貸”，同樣通過互聯(lián)網(wǎng)快速融資的服務(wù)。通過網(wǎng)銀平臺(tái)上申請(qǐng)，基本5分鐘內(nèi)辦完全部手續(xù)。

“快貸”還分為“快e貸”、“融e貸”、“質(zhì)押貸”三款產(chǎn)品，其中“快e貸”、“融e貸”是通過建行網(wǎng)銀查詢授信額度即可申請(qǐng)的貸款，而“質(zhì)押貸”是以客戶在建行的本外幣定期存款、國債券、保本型理財(cái)產(chǎn)品、代保管的實(shí)物黃金作為質(zhì)押的一款全程自助申請(qǐng)的貸款。

申請(qǐng)自助貸款須是銀行客戶

與以往的信貸產(chǎn)品項(xiàng)目相比，“快貸”、“閃電貸”之所以能夠這么快走完流程，主要是通過提前審批去實(shí)現(xiàn)。

在客戶申請(qǐng)貸款之前，建設(shè)銀行系統(tǒng)已經(jīng)事先根據(jù)存量客戶的信息，對(duì)客戶在建行的資產(chǎn)、負(fù)債和信用等金融信息，進(jìn)行整合分析自動(dòng)生成可貸款額度。

因此只要客戶在建行的金融資產(chǎn)或者在建行的按揭貸款達(dá)到一定條件，信用記錄良好，就可以在建行網(wǎng)上銀行點(diǎn)擊貸款申請(qǐng)，建行在后臺(tái)即用系統(tǒng)模型快速完成授信評(píng)價(jià)和貸款審批，實(shí)時(shí)在線反饋審批結(jié)果和可貸額度，客戶即可按提示快速完成后續(xù)操作。

業(yè)內(nèi)人士指出，通過這樣的方式，銀行不僅利用長尾效應(yīng)最大限度地?cái)U(kuò)大貸款客戶的覆蓋面，也可以實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款流程的全程監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，充分體現(xiàn)了大銀行的專業(yè)水平和創(chuàng)新能力。

■相關(guān)

簡化版企業(yè)貸

一日可完成審批

除了針對(duì)個(gè)人消費(fèi)開展的小額度網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品之外，也有銀行針對(duì)小企業(yè)的快捷信貸產(chǎn)品。如郵儲(chǔ)銀行就結(jié)合小微企業(yè)對(duì)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，推出了小企業(yè)“快捷貸”。

據(jù)了解，該款小企業(yè)“快捷貸”，是傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押小企業(yè)信貸產(chǎn)品的“簡化版”和“升級(jí)版”。在小企業(yè)客戶準(zhǔn)入、額度測算、貸款“三查”等方面作了大幅簡化與優(yōu)化，重點(diǎn)突出授信快捷的特點(diǎn)。

企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)，提交資料少，僅需客戶提供經(jīng)營流水、個(gè)人及企業(yè)基本證件，并以房產(chǎn)做抵押。申請(qǐng)后最短一個(gè)工作日即可獲得審批。而在支用手續(xù)上，不僅可以網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場支用，還可利用個(gè)人網(wǎng)銀提供線上支用，當(dāng)天下款的服務(wù)。