眼看支付寶和微信支付將移動支付市場蛋糕瓜分完畢，銀聯(lián)率領(lǐng)銀行小伙伴開始了反擊。這一次，是支付寶和微信支付攻城略地的武器——二維碼。
5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行共同宣布，支持持卡人通過銀行App實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。并且從6月2日起，聯(lián)合全國40個知名商圈約十萬家商戶，使用銀聯(lián)云閃付揮卡、手機以及掃碼支付均可享受加大折扣優(yōu)惠的營銷活動。
此外，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費場景也被銀聯(lián)拉入“朋友圈”，數(shù)億活躍用戶可通過其App掃描銀聯(lián)二維碼支付。
主打安全牌和國際標準
聲勢浩大的反擊背后，是銀聯(lián)和其他第三方支付的集體焦慮。Analysys易觀報告指出，2016年第四季度末，移動支付領(lǐng)域支付寶市場份額為54.10%，財付通（包括微信支付和QQ錢包）為37.02%，銀聯(lián)及其他數(shù)十家第三方支付公司分羹剩余不到10%的市場份額，其中銀聯(lián)為0.83%。
一位接近銀聯(lián)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，銀聯(lián)也早已開始研究儲備二維碼技術(shù)，但央行于2014年暫停二維碼支付后，銀聯(lián)轉(zhuǎn)而研究更安全的NFC（近場支付）非接觸式支付技術(shù)。在二維碼技術(shù)標準通過驗證后，在市場和客戶習慣的要求下推出二維碼閃付產(chǎn)品。
盡管當時二維碼支付安全性存疑，但并未阻擋支付寶和微信支付的快速擴張。在3年間，憑借二維碼便捷和低成本的特征，支付寶和微信支付成為大型商超乃至街邊小店通用的支付渠道。
如何找回失去的三年？銀聯(lián)打起了安全牌。
中國人民銀行副行長范一飛在銀聯(lián)上線云閃付二維碼儀式致辭中指出，從安全性看，經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方對二維碼支付技術(shù)及安全規(guī)范充分論證，建立了完整的業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標準、風險控制等全鏈條業(yè)務(wù)體系。
一位支付技術(shù)人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，與支付寶、微信支付的二維碼相比，銀聯(lián)的二維碼采用了Token令牌技術(shù)，是具備金融安全級別的支付產(chǎn)品，達到了央行和國際的EMV標準（國際三大卡組織歐陸卡、萬事達卡和維薩卡發(fā)起制定的智能IC卡標準）要求，EMVCo的掃碼標準也將在近期發(fā)布。而支付寶、微信支付的技術(shù)屬于自定義技術(shù)。
微信支付和支付寶在國際市場布局也頻頻發(fā)力。就在5月29日，微信支付與中銀香港啟動合作。此前，微信支付、支付寶等在東南亞、日韓等地區(qū)也相繼落地合作，支持商戶掃碼支付。
上述技術(shù)人士坦承，安全性的體驗上對于普通消費者難以感知，但足以應(yīng)對極端條件下的網(wǎng)絡(luò)攻擊等。銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品在安全基礎(chǔ)上兼顧了便捷。
銀聯(lián)開啟二維碼地推模式
在支持終端上，首批40余家商業(yè)銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等均已支持云閃付二維碼，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通。商戶受理上，已有近60萬商戶已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬商戶技術(shù)開通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，30余個省市自治區(qū)還同步打造了40個知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。
支付寶和微信支付對商家給予的通道費率十分優(yōu)惠，這也使得商家樂意在結(jié)算時推薦用戶使用相應(yīng)方式付款。21世紀經(jīng)濟報道記者獨家了解到，為推廣云閃付二維碼，目前階段銀聯(lián)給予收單機構(gòu)傳統(tǒng)通道費四折優(yōu)惠，一個具有一定市場競爭力的費率。一位支付業(yè)內(nèi)人士評價，銀聯(lián)拿出了”壯士斷腕“的勇氣。
一位參與相關(guān)業(yè)務(wù)推進的人士介紹，銀聯(lián)在云閃付二維碼上的技術(shù)、財務(wù)、人力等支持空前，商業(yè)銀行在產(chǎn)品上線中也積極和配合。銀行方面有提升自身App活躍度的需求，而支付是一個重要入口，掃碼支付又是當前支付中的主流方式。早在銀聯(lián)正式推出云閃付二維碼半年前，工商銀行、民生銀行等二維碼支付產(chǎn)品已經(jīng)面向市場開始推廣。
不同于Apple Pay等NFC閃付方式部分POS機具需要改造升級的投入，銀聯(lián)方面人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，當前所有支持二維碼支付的商戶不需要改造機具，支持支付寶和微信掃碼的掃碼槍同樣支持銀聯(lián)二維碼。
在個人商戶方面，以支付寶、微信支付為代表的商戶碼在線下滲透力極強，兩者的地推團隊也被業(yè)界津津樂道。微信支付曾砸下1億元開展“星火計劃”，激勵服務(wù)商開拓市場，支付寶則聯(lián)合口碑帶動百萬商家參與，消費者雙十二隨機立減或全場五折。
21世紀經(jīng)濟報道獨家獲悉，銀聯(lián)也即將開啟二維碼地推模式?！扒捌趥?cè)重于商戶受理，用戶被掃碼的模式；接下來帶有銀聯(lián)的付款碼也會遍布大街小巷。”一位銀聯(lián)業(yè)務(wù)負責人透露。
不過，銀聯(lián)云閃付的掃碼功能分散在各銀行的App中，日常使用頻率相對較低，這樣的使用習慣也會影響到相應(yīng)的支付習慣。此前，馬化騰在微信支付團隊會議上表示，2016年微信支付線下支付份額已全面超過支付寶，故獎勵微信支付團隊1億元人民幣。21世紀經(jīng)濟報道與多位商家和消費者交流時也了解到，部分商家渠道支付寶和微信支付仍平分秋色，而部分商家微信支付已明顯超過支付寶，一個明顯的原因在于微信的社交高頻屬性，用戶使用更多。銀聯(lián)二維碼的優(yōu)惠力度和便捷體驗?zāi)芊衽まD(zhuǎn)這種習慣也值得拭目以待。
一位股份行電子銀行業(yè)務(wù)人士表示，銀聯(lián)的NFC閃付推出僅有一年多一點，二維碼云閃付也剛推出還未大力鋪開，仍需要一定的時間去觀察其效果。（21世紀經(jīng)濟報道）