招商銀行有推出“小微企業(yè)抵押貸款”,是指向借款人發(fā)放的,以借款人自有或第三方所有的產(chǎn)權(quán)明晰,變現(xiàn)能力較強(qiáng)的商品住房、商業(yè)用房和廠房作為抵押物的貸款?!緶剀疤崾尽康谌降盅菏侵附杩钊酥毕涤H屬(含父母、子女)名下、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體出谷股東名下或借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體名下的房產(chǎn)抵押。詳情可致電95555轉(zhuǎn)人工服務(wù)了解。
小企業(yè)如何從銀行貸款1、確定開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn):1)就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù),所以企業(yè)開(kāi)戶的銀行中最好有一家是交通方便的;目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù),選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會(huì)減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,而且也減少路途風(fēng)險(xiǎn)。注意:不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以開(kāi)戶。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對(duì)公賬戶開(kāi)戶,大型國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄所是不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的,還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的,需要到分行營(yíng)業(yè)部才可辦理,所以開(kāi)戶時(shí)需要事先咨詢銀行。2)服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的,但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率,有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少,辦理業(yè)務(wù)需要排很長(zhǎng)時(shí)間隊(duì);不同銀行的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)不一,對(duì)中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意:有些銀行個(gè)人業(yè)務(wù)很強(qiáng),但對(duì)公業(yè)務(wù)不一定強(qiáng),有些銀行大客戶很多、對(duì)中小企業(yè)重視程度可能就不夠,所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)期,對(duì)銀行的服務(wù)要求較高、考慮融資的話就需要花一些時(shí)間尋找銀行。很容易試,去上門了解一下銀行對(duì)公業(yè)務(wù),看銀行工作人員的能力和服務(wù)效率就知道了。3)貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開(kāi)戶主體必須是一家法人單位,貸款行和開(kāi)戶行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。注意:銀行對(duì)貸款企業(yè)有一定要求,所以雖然企業(yè)可以開(kāi)多個(gè)賬戶,但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開(kāi)戶,有兩、三個(gè)賬戶就足夠了,要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。2、咨詢開(kāi)戶手續(xù)、準(zhǔn)備開(kāi)戶材料1)咨詢開(kāi)戶一般是在柜面直接辦理,有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況,所以開(kāi)戶前聯(lián)系銀行工作人員,詳細(xì)了解開(kāi)戶的要求和流程非常必要。2)準(zhǔn)備開(kāi)戶材料。一般需要:營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本原件;組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件;稅務(wù)登記證正、副本原件;基本帳戶開(kāi)戶許可證原件;法人代表身份證原件;企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章;如委托單位財(cái)務(wù)人員辦理開(kāi)戶手續(xù)還需提供法人書(shū)面授權(quán)書(shū)和代理人身份證原件。3、開(kāi)戶開(kāi)戶時(shí)最好預(yù)約一下。為了保險(xiǎn)起見(jiàn),帶上相關(guān)印鑒,如果現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)材料填寫(xiě)錯(cuò)誤,還可以現(xiàn)場(chǎng)蓋章補(bǔ)救。開(kāi)立基本戶大體需要7個(gè)工作日,開(kāi)立一般戶大體需要3個(gè)工作日。4、開(kāi)立賬戶常見(jiàn)問(wèn)題:1)開(kāi)戶手續(xù)不全:見(jiàn)上文解決辦法。2)基本帳戶記錄信息和開(kāi)設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開(kāi)立一般賬戶時(shí),需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息(該信息是企業(yè)開(kāi)立基本賬戶時(shí)向銀行提供的,由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中)。有些企業(yè)在開(kāi)設(shè)基本戶后運(yùn)營(yíng)期間變更企業(yè)法人,但該企業(yè)只變更了工商登記信息,而沒(méi)有去基本賬戶開(kāi)戶行變更銀行信息,會(huì)導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開(kāi)立賬戶。解決辦法:需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù),如企業(yè)之前開(kāi)立了基本戶,還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后,去基本戶開(kāi)戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù),人民銀行會(huì)在7個(gè)工作日之后出具新的開(kāi)戶許可證。此時(shí)企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶了。三、申請(qǐng)貸款1、進(jìn)行融資安排1)確定融資主要目的。
中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些?中小企業(yè)銀行貸款基本條件:1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒(méi)有不良信用記錄;3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無(wú)不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄;7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值;8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料:貸款技巧:如今,越來(lái)越多的80后貸款買房買車,一時(shí)之間,銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的,在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個(gè)小技巧,希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由:借款人在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中,貸款理由應(yīng)該坦誠(chéng)并且清晰,詳細(xì)的寫(xiě)出貸款的用途以及個(gè)人還貸方面的優(yōu)勢(shì)。例如:良好的個(gè)人信用記錄。2、借款金額:借款人在銀行申請(qǐng)貸款的金額不宜太高,因?yàn)榻痤~越大,失敗的可能性也就越高,然而這并不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個(gè)月內(nèi)還看不到放款的動(dòng)靜。倘若貸款人所申請(qǐng)的貸款較大的話,建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額,這樣通過(guò)銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說(shuō)明:詳細(xì)的填寫(xiě)申請(qǐng)資料,借款的用途、個(gè)人信用記錄、收入來(lái)源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時(shí)何地何情況,都能夠準(zhǔn)時(shí)的償還貸款。4、貸款償還:借款人成功申請(qǐng)貸款之后,就必須要按照規(guī)定的時(shí)間還款,切勿出現(xiàn)僥幸心理,耽誤還款時(shí)間,從而造成不良的個(gè)人信用記錄。另外,對(duì)于拖欠的貸款,相關(guān)部門也會(huì)盡全力追回。參考資料來(lái)源:百度百科-企業(yè)貸款
中小企業(yè)如何快速獲得銀行貸款中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資,以解決資金的燃眉之急呢? 發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),規(guī)避融資弱點(diǎn) 1.遵守中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理原則,進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營(yíng)。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序,從企業(yè)注冊(cè)開(kāi)始就熱衷“走門路”,搞虛假注資、做虛假報(bào)表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實(shí)際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實(shí)現(xiàn)盈利,而且,請(qǐng)中介做的各種融資報(bào)表和其他信用材料在表面上也都比較好看,但這非常不利于銀行融資。 2.重視管理,加強(qiáng)與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者最好時(shí)刻主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)保持良好關(guān)系,使之了解企業(yè)及經(jīng)營(yíng)者,看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者過(guò)硬的管理水平,愿意支持企業(yè)的發(fā)展。 中小企業(yè)貸款,與其說(shuō)是放款給企業(yè),不如說(shuō)是放款給企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者有很高要求。 3.選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃,保證企業(yè)長(zhǎng)期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入,很多中小企業(yè)也加強(qiáng)了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中,企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員對(duì)融資和稅收籌劃理解不正確,在他們的企業(yè)賬戶上,一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個(gè)人的賬戶,或直接通過(guò)走私賬的形式規(guī)避稅收,這樣,企業(yè)雖然短期可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅,但從長(zhǎng)期看也失去了銀行融資可能性,因?yàn)槿狈φ鎸?shí)可靠和全面完整的會(huì)計(jì)資料就不能取信于銀行。 4.發(fā)揮自我優(yōu)勢(shì),優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話:大企業(yè)融資看報(bào)表,中小企業(yè)融資看水表、電表。其實(shí),對(duì)于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來(lái)說(shuō),其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上,而銀行在做信貸調(diào)查時(shí)也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此,中小企業(yè)要想獲得融資,在財(cái)務(wù)報(bào)表相對(duì)不是那么好看的情況下,企業(yè)經(jīng)營(yíng)者可通過(guò)提供水表、電表數(shù)據(jù)爭(zhēng)取向銀行獲取融資。 中小企業(yè)融資的具體策略 1.資金數(shù)量上追求合理性。對(duì)中小企業(yè)來(lái)講,融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金。資金不足會(huì)影響生產(chǎn)發(fā)展,而資金過(guò)剩也會(huì)導(dǎo)致資金使用效果降低,形成浪費(fèi)。由于中小企業(yè)融資不易,所以經(jīng)營(yíng)者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時(shí),往往容易犯“韓信點(diǎn)兵,多多益善”的錯(cuò)誤。如果籌來(lái)的資金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就變成了壞事,企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān),進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。 2.資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地,但這并不是說(shuō)中小企業(yè)只能“饑不擇食”,相反,由于自身存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱以及籌資困難等特點(diǎn),中小企業(yè)更應(yīng)該對(duì)每筆資金善加權(quán)衡,綜合考慮經(jīng)營(yíng)需要與資金成本、融資風(fēng)險(xiǎn)及投資收益等諸多方面的因素,必須把資金的來(lái)源和投向結(jié)合起來(lái),分析資金成本與投資收益間的關(guān)系,避免決策失誤。 3.資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運(yùn)用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則,中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動(dòng)資產(chǎn)上的資金,以中長(zhǎng)期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機(jī)因素造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)變化所需的資金,則主要以短期融資方式籌措為宜。 4.資金運(yùn)作上,在追求增量籌資的同時(shí)更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量,以滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要;存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下,通過(guò)調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn),盡量避免不合理的資金使用,提高單位資金的使用效果,以滿足中小企業(yè)不斷擴(kuò)大的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。
中小企業(yè)與銀行之間貸款業(yè)務(wù)如何變得更加靈活今年,周少波向銀行申請(qǐng)了300萬(wàn)元的貸款,提供了價(jià)值350萬(wàn)元的固定資產(chǎn)做抵押,沒(méi)有抵押物,銀行談都不會(huì)跟你談。他建議,銀行給中小企業(yè)的貸款條件,不僅僅只需有抵押物,能不能通過(guò)企業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)的盈利狀況或信用評(píng)級(jí)等進(jìn)行綜合評(píng)定,作為發(fā)放貸款的條件,讓想創(chuàng)業(yè)的人獲得資金的方式更加靈活。畢竟從銀行獲得貸款是最規(guī)范、長(zhǎng)期的融資途徑。武漢市好多美信息科技公司總經(jīng)理劉進(jìn)軍說(shuō),公司主要從事化妝品網(wǎng)絡(luò)銷售,創(chuàng)辦僅1年多,網(wǎng)站投入數(shù)百萬(wàn)元,主要的資金來(lái)源都是股東、合作朋友籌集,因?yàn)楣緵](méi)有房產(chǎn)、土地等抵押物,一直無(wú)法向銀行申請(qǐng)貸款,這在一定程度上也制約了公司的發(fā)展,網(wǎng)站發(fā)展自有品牌、擴(kuò)大規(guī)模、引進(jìn)人才都需要資金。他建議銀行不要太注重有形資產(chǎn),可以通過(guò)交易記錄、信用等審核,或者以無(wú)形資產(chǎn)作為融資審核條件,也希望政府出臺(tái)電子商務(wù)中小創(chuàng)業(yè)者的融資扶持政策,給予貼息或者免息。事實(shí)上,在國(guó)家加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度的背景下,武漢眾多銀行開(kāi)始將目光瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)以及微型企業(yè),紛紛創(chuàng)新推出了有針對(duì)性的貸款種類。據(jù)了解,武漢農(nóng)商行已經(jīng)推出了針對(duì)小微企業(yè)的貸款工廠,針對(duì)中小企業(yè)的微小富業(yè)貸等多種模式,企業(yè)可以采取專利權(quán)抵押、應(yīng)收賬款抵押等多種方式,甚至是無(wú)抵押獲得貸款。近日,廣發(fā)銀行推出整合小微企業(yè)融資功能和企業(yè)主的新產(chǎn)品生意人卡,客戶可享受高達(dá)50萬(wàn)授信額度。農(nóng)業(yè)銀行為中小企業(yè)提供的助業(yè)貸款,貸款額度擴(kuò)大到1500萬(wàn)元;華夏銀行武漢分行以走進(jìn)商圈、走進(jìn)園區(qū)、走進(jìn)核心企業(yè)的形式,加大對(duì)小微企業(yè)支持。光大銀行的房抵快貸業(yè)務(wù)中,小微企業(yè)利用房產(chǎn)、商鋪廠房等作為抵押,抵押率可以達(dá)到80%,企業(yè)可以獲得最高1000萬(wàn)元貸款,而貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。在服務(wù)方面,各家銀行也紛紛發(fā)力,不僅縮短了審批流程,還實(shí)現(xiàn)了專業(yè)人做專業(yè)事,興業(yè)銀行就從分行到網(wǎng)點(diǎn),都配備了專門服務(wù)于小微企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。銀行和企業(yè)之間要尋找共同語(yǔ)言
中小企業(yè)怎樣申請(qǐng)貸款?有哪些正規(guī)渠道?一、基本條件:a、國(guó)內(nèi)居民b、21—56周歲c、在杭州地區(qū)(0571范圍包括蕭山、臨安、富陽(yáng)、建德等地區(qū))工作、居住d、有穩(wěn)定的工作及收入e、銀行信用記錄良好二、貸款需提供的基本資料(只需復(fù)印件)薪金貸 (2-30萬(wàn)額度)1、身份證明:身份證復(fù)印件(必須)2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作收入證明(必須)3、收入證明:最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水(必須)4、住址證明:如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡賬單。5、輔助資料:房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證(可提高貸款額度)中小企業(yè)及私營(yíng)業(yè)主貸款需提供的基本資料(2-30萬(wàn)額度)1、身份證2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、最近6個(gè)月公司對(duì)公流水或個(gè)人銀行流水帳4、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同,及租金票據(jù)5、如是租房提供房屋租賃合同或暫住證;如是親屬或自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單(有名字和地址即可)或寄往家里的信用卡賬單、企事業(yè)單位寄往家中的信函等;6、輔助資料:房產(chǎn)證、本科以上學(xué)歷證(可提高貸款額度)房產(chǎn)貸(2-15萬(wàn)額度)1、身份證明:身份證復(fù)印件(必須)2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作證明(必須)3、收入證明:公司開(kāi)具的收入證明,無(wú)需提供銀行流水(必須)房產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件4、住址證明:自有住房提供最近一個(gè)月水/電費(fèi)單/煤氣單(有名字和地址即可)房屋按揭合同及最近三個(gè)月的按揭還款記錄(必須)信貸經(jīng)理:許經(jīng)理聯(lián)系電話:就是我的用戶名公司地址:浙江省杭州市湖墅南路459#杭州-銀行6樓
中小企業(yè)進(jìn)行融資的渠道有哪些1、股權(quán)融資:通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞,如果沒(méi)有回復(fù)則表示你的項(xiàng)目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn),加線下沙龍活動(dòng)這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到,如果接觸不到投資人資源,可以去一些能直接找投資人對(duì)接的融資平臺(tái),一定要那種自助式且能單次申請(qǐng)電話對(duì)接投資人的不要選會(huì)員制的,電話對(duì)接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道:銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸,各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解,第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。
小企業(yè)怎么貸款1、首先要明確此筆貸款是有抵押物還是無(wú)抵押物的。2、有抵押的房產(chǎn)主要看房產(chǎn)值,個(gè)人流水和公司流水;個(gè)人征信以及公司征信。3、無(wú)抵押更多的考核的是公司的收入情況、利潤(rùn)情況,以及公司的流水情況。公司征信。公司行業(yè)?!緡?guó)家支持小企業(yè)進(jìn)行無(wú)抵押貸款但要滿足一定的條件】:1,符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2,企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒(méi)有不良信用記錄;3,具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4,有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5,履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無(wú)不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6,企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄;7,企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值;8,符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策;9,能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;
小企業(yè)貸款怎么貸申請(qǐng)貸款一般需要提供的資料有:1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證,特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證原件并提供復(fù)印件;2、企業(yè)法人身份證復(fù)印件及簽字樣本;3、開(kāi)戶許可證及貸款卡復(fù)印件;4、企業(yè)或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人自有資產(chǎn)的權(quán)屬證明、企業(yè)有關(guān)章程或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議;5、企業(yè)前3年報(bào)表(不滿3年的提供2年或1年報(bào)表)及近期報(bào)表?! ≌猩蹄y行佛山分行的好易貸在審批過(guò)程中相對(duì)不太注重報(bào)表,而較關(guān)心企業(yè)繳納電費(fèi)和水費(fèi)等發(fā)票,這對(duì)財(cái)務(wù)制度不是很健全的中小企業(yè)來(lái)講,申請(qǐng)貸款比較方便、靈活。
小企業(yè)貸款怎么貸,有哪些途徑方法招商銀行有推出“小微企業(yè)抵押貸款”,是指向借款人發(fā)放的,以借款人自有或第三方所有的產(chǎn)權(quán)明晰,變現(xiàn)能力較強(qiáng)的商品住房、商業(yè)用房和廠房作為抵押物的貸款?!緶剀疤崾尽康谌降盅菏侵附杩钊酥毕涤H屬(含父母、子女)名下、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體出谷股東名下或借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體名下的房產(chǎn)抵押。詳情可致電95555轉(zhuǎn)人工服務(wù)了解。
小企業(yè)貸款需要什么條件?一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
小企業(yè)怎么貸款?小微企業(yè)貸款攻略是什么?小微企業(yè)融資難,一方面是貸款機(jī)構(gòu)要求的原因,另一方是企業(yè)本身的原因。但是,一個(gè)明智的企業(yè),會(huì)更聰明的貸款。資金富余時(shí)申請(qǐng)授信,資金緊張時(shí)辦理放款不少小微企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上存在一個(gè)誤區(qū),認(rèn)為只有突然急需要錢的時(shí)候才申請(qǐng)貸款,然而,這時(shí)貸款易受各種因素影響,往往不能及時(shí)到位。正確做法是,在資金不急時(shí)向銀行申請(qǐng)授信,當(dāng)需要資金時(shí),只要和銀行打個(gè)電話,最快當(dāng)天就能資金到位。銀行不放款就不計(jì)息,這樣既節(jié)約成本又提高效率。選擇了解自己的銀行好的銀行,能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況提供個(gè)性化的服務(wù)。企業(yè)如果有資產(chǎn)的,可以選擇抵押貸款或者質(zhì)押貸款,以獲取貸款。如果企業(yè)資質(zhì)比較好,還款能力較強(qiáng),也可以以信用貸款的方式獲得融資。與銀行開(kāi)展全面合作可有效降低成本不少小微企業(yè)出于賬務(wù)管理需要,將融資和結(jié)算設(shè)在不同銀行。這既無(wú)必要,又提高了成本。銀行客戶評(píng)價(jià)體系重視歷史業(yè)務(wù)往來(lái),特別是結(jié)算類產(chǎn)品的使用。
小微企業(yè)如何成功貸款?小微企業(yè)貸款途徑有哪些?1.身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證);2.婚姻證明;3.借款申請(qǐng)表;4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本;5.借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入的證明(納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等);6.能夠證明貸款合理用途的資料(生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表及納稅憑證)。如果申請(qǐng)抵押貸款, 抵押物的價(jià)值是最重要的,一般貸款額度是抵押物價(jià)值的6~8倍。銀行一般只接受房產(chǎn)作為抵押物,如果您的抵押物是貨物等,一般需要通過(guò)擔(dān)保公司來(lái)辦理。 其次是合理的還款來(lái)源說(shuō)明,比方說(shuō)您每個(gè)月的經(jīng)營(yíng)流水。如果申請(qǐng)信用貸款 您企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)流水就是最重要的。您可以提供銀行流水作為證明,如果能提供納稅證明就更好的。銀行一般只能為你提供月流水的1/3的額度。
中小型企業(yè)或公司如何向銀行貸款1、企業(yè)成立一年以上,經(jīng)營(yíng)實(shí)體成長(zhǎng)性好,處于盈利狀態(tài); 2、有良好發(fā)展前景,無(wú)不良經(jīng)營(yíng)行為或從業(yè)記錄; 3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè); 4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下; 5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。 二、辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的流程: 1、企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng),遞交相關(guān)材料;2、進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估,貸前調(diào)查、審批;3、審批通過(guò),辦理登記手續(xù);4、銀行發(fā)放貸款; 5、借款人按合同按期歸還貸款本息;6、貸款還清,撤掉其抵押手續(xù)。 三、申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款所需要的材料: (1)、申請(qǐng)書(shū) 說(shuō)明貸款用途、金額、期限、還款來(lái)源、還款方式。(2)、資金用途及還款來(lái)源證明 。 說(shuō)明主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同,購(gòu)銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書(shū)。(3)、同意貸款決議 有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議。(4)、企業(yè)簡(jiǎn)介 說(shuō)明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場(chǎng)情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額。(5)、企業(yè)法人簡(jiǎn)歷 說(shuō)明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等。(6)、財(cái)務(wù)資料 1、上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件。2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表。3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月) 。4、主要開(kāi)戶銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水)。5、水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單)。(7)、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明1、法定代表人、證明書(shū)、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件。2、企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單 。3、貸款卡查詢記錄,《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告 。(8)、企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)資料 1、企業(yè)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證; 2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件,承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件; 3、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更);4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》; 5、國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè),須提供有權(quán)部門的許可、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書(shū)、專利證書(shū)復(fù)印件; 6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的,必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。
小微企業(yè)如何申請(qǐng)銀行信用貸款?您好,目前互聯(lián)網(wǎng)上可以借錢的平臺(tái)有很多,建議您在選擇時(shí)注意兩大要素,一是選擇可信賴的大品牌;二是要注意借款產(chǎn)品的服務(wù)細(xì)項(xiàng)清晰透明,如可借款額度,借款利率,還款時(shí)間,還款方式等。只有選擇靠譜的借款產(chǎn)品,才能在滿足您急需用錢的需求的同時(shí),保證您的個(gè)人利益也不受侵害。有錢花貸款安全靠譜,值得信賴。“有錢花”是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌(原名:百度有錢花,2018年6月更名為“有錢花”)點(diǎn)擊測(cè)額最高可借20萬(wàn)。大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸,日息低至0.02%起,具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。有錢花提供面向大眾的個(gè)人和小微企業(yè)信貸服務(wù),打造創(chuàng)新信貸模式,延承百度的技術(shù)基因,有錢花運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),為用戶帶來(lái)方便、快捷、安心的互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件:有錢花的申請(qǐng)條件主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款,如您是在校大學(xué)生,請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求:申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意:申請(qǐng)只支持借記卡,申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此條答案由有錢花提供,請(qǐng)根據(jù)需要合理借貸,具體產(chǎn)品相關(guān)信息以有錢花官方APP實(shí)際頁(yè)面為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助,手機(jī)端點(diǎn)擊下方,立即測(cè)額!最高可借額度20萬(wàn)。
小企業(yè)如何從銀行貸款1、確定開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn):1)就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù),所以企業(yè)開(kāi)戶的銀行中最好有一家是交通方便的;目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù),選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會(huì)減少企業(yè)財(cái)務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,而且也減少路途風(fēng)險(xiǎn)。注意:不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)就可以開(kāi)戶。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對(duì)公賬戶開(kāi)戶,大型國(guó)有銀行的儲(chǔ)蓄所是不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的,還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的,需要到分行營(yíng)業(yè)部才可辦理,所以開(kāi)戶時(shí)需要事先咨詢銀行。2)服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的,但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率,有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少,辦理業(yè)務(wù)需要排很長(zhǎng)時(shí)間隊(duì);不同銀行的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)不一,對(duì)中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意:有些銀行個(gè)人業(yè)務(wù)很強(qiáng),但對(duì)公業(yè)務(wù)不一定強(qiáng),有些銀行大客戶很多、對(duì)中小企業(yè)重視程度可能就不夠,所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)期,對(duì)銀行的服務(wù)要求較高、考慮融資的話就需要花一些時(shí)間尋找銀行。很容易試,去上門了解一下銀行對(duì)公業(yè)務(wù),看銀行工作人員的能力和服務(wù)效率就知道了。3)貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開(kāi)戶主體必須是一家法人單位,貸款行和開(kāi)戶行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。注意:銀行對(duì)貸款企業(yè)有一定要求,所以雖然企業(yè)可以開(kāi)多個(gè)賬戶,但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開(kāi)戶,有兩、三個(gè)賬戶就足夠了,要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。2、咨詢開(kāi)戶手續(xù)、準(zhǔn)備開(kāi)戶材料1)咨詢開(kāi)戶一般是在柜面直接辦理,有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況,所以開(kāi)戶前聯(lián)系銀行工作人員,詳細(xì)了解開(kāi)戶的要求和流程非常必要。2)準(zhǔn)備開(kāi)戶材料。一般需要:營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本原件;組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件;稅務(wù)登記證正、副本原件;基本帳戶開(kāi)戶許可證原件;法人代表身份證原件;企業(yè)公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章;如委托單位財(cái)務(wù)人員辦理開(kāi)戶手續(xù)還需提供法人書(shū)面授權(quán)書(shū)和代理人身份證原件。3、開(kāi)戶開(kāi)戶時(shí)最好預(yù)約一下。為了保險(xiǎn)起見(jiàn),帶上相關(guān)印鑒,如果現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)材料填寫(xiě)錯(cuò)誤,還可以現(xiàn)場(chǎng)蓋章補(bǔ)救。開(kāi)立基本戶大體需要7個(gè)工作日,開(kāi)立一般戶大體需要3個(gè)工作日。4、開(kāi)立賬戶常見(jiàn)問(wèn)題:1)開(kāi)戶手續(xù)不全:見(jiàn)上文解決辦法。2)基本帳戶記錄信息和開(kāi)設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開(kāi)立一般賬戶時(shí),需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息(該信息是企業(yè)開(kāi)立基本賬戶時(shí)向銀行提供的,由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中)。有些企業(yè)在開(kāi)設(shè)基本戶后運(yùn)營(yíng)期間變更企業(yè)法人,但該企業(yè)只變更了工商登記信息,而沒(méi)有去基本賬戶開(kāi)戶行變更銀行信息,會(huì)導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開(kāi)立賬戶。解決辦法:需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù),如企業(yè)之前開(kāi)立了基本戶,還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后,去基本戶開(kāi)戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù),人民銀行會(huì)在7個(gè)工作日之后出具新的開(kāi)戶許可證。此時(shí)企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶了。三、申請(qǐng)貸款1、進(jìn)行融資安排1)確定融資主要目的。
中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些?中小企業(yè)銀行貸款基本條件:1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒(méi)有不良信用記錄;3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無(wú)不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄;7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值;8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料:貸款技巧:如今,越來(lái)越多的80后貸款買房買車,一時(shí)之間,銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的,在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個(gè)小技巧,希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由:借款人在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中,貸款理由應(yīng)該坦誠(chéng)并且清晰,詳細(xì)的寫(xiě)出貸款的用途以及個(gè)人還貸方面的優(yōu)勢(shì)。例如:良好的個(gè)人信用記錄。2、借款金額:借款人在銀行申請(qǐng)貸款的金額不宜太高,因?yàn)榻痤~越大,失敗的可能性也就越高,然而這并不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個(gè)月內(nèi)還看不到放款的動(dòng)靜。倘若貸款人所申請(qǐng)的貸款較大的話,建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額,這樣通過(guò)銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說(shuō)明:詳細(xì)的填寫(xiě)申請(qǐng)資料,借款的用途、個(gè)人信用記錄、收入來(lái)源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時(shí)何地何情況,都能夠準(zhǔn)時(shí)的償還貸款。4、貸款償還:借款人成功申請(qǐng)貸款之后,就必須要按照規(guī)定的時(shí)間還款,切勿出現(xiàn)僥幸心理,耽誤還款時(shí)間,從而造成不良的個(gè)人信用記錄。另外,對(duì)于拖欠的貸款,相關(guān)部門也會(huì)盡全力追回。參考資料來(lái)源:百度百科-企業(yè)貸款