貸款五級分類的分類標(biāo)準(zhǔn)

正常貸款借款人能夠履行合同,能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素,銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。關(guān)注貸款盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會超過5%。次級貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%??梢少J款借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也會造成一部分損失,只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,損失金額的多少還不能確定,貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款指借款人已無償還本息的可能,無論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失,或者雖然能收回極少部分,但其價值很小,從銀行的角度看,沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來,對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷,其貸款損失的概率在75%-100%。

貸款風(fēng)險的風(fēng)險種類

保證是由債務(wù)人以外的第三人向債權(quán)人承諾,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,由其代為履行或承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保方式。保證虛置則是因為保證人資格不適格,使保證不成立,或保證人無能力即沒有充分的財產(chǎn)保證當(dāng)債務(wù)人未履行債務(wù)時來代為履行等因素,使保證流于形式。保證的設(shè)立應(yīng)具有法定形式及要件,但由于保證對債權(quán)人來說是一種請求權(quán),債權(quán)人不能對債務(wù)人的財產(chǎn)行使直接的支配權(quán),保證設(shè)定時,保證人雖然有足夠的償還能力。但等到保證責(zé)任落實時,由于債務(wù)人和保證人的財產(chǎn)均已減少以致不足以清償債務(wù),使保證變?yōu)樾问剑瓮撛O(shè)。 擔(dān)保是指法律規(guī)定的或當(dāng)事人約定的確保債的履行,保障債權(quán)利益的實現(xiàn)的一種法律制度或法律措施。擔(dān)保無效是指因擔(dān)保人的主體資格不適格或擔(dān)保內(nèi)容的違法等原因,使擔(dān)保失去法律效力或被有權(quán)權(quán)力機關(guān)撤銷。擔(dān)保通過對債權(quán)的實現(xiàn)提供有效的保障,從而成為保障交易安全,轉(zhuǎn)移交易風(fēng)險的方法,和制度,擔(dān)保使債權(quán)實現(xiàn)獲得雙重保障,把債務(wù)不清償?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三人,但若第三人主體不適格,無能力擔(dān)保以及擔(dān)保的行為內(nèi)容違法,擔(dān)保也就失去了原有的效力,這是商業(yè)銀行審查擔(dān)保人資格,權(quán)利能力和經(jīng)濟能力的地方,以及內(nèi)容也應(yīng)合意更應(yīng)合法。

什么是貸款風(fēng)險分類管理

貸款五級分類就是將貸款資產(chǎn)從好到壞分為五級:正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。后三類列為不良資產(chǎn)。這個分法比較科學(xué),比傳統(tǒng)的將逾期貸款作為不良貸款更加合理。

銀行風(fēng)險主要包括哪八大類風(fēng)險?

銀行風(fēng)險主要包括:信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險。1、信用風(fēng)險,也稱違約風(fēng)險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導(dǎo)致銀行遭受損失,它是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險之一。2、市場風(fēng)險:是指商業(yè)銀行投資或者買賣動產(chǎn),不動產(chǎn)時,由于市場價值的波動而蒙受損失的可能性。主要取決于商品市場,貨幣市場,資本市場等多種市場行情的變動。3、流動性風(fēng)險:是指銀行本身掌握的流動資產(chǎn)不能滿足即時支付到期負債的需要,從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。4、操作風(fēng)險:是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行失當(dāng),以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險。5、法律風(fēng)險:是一種特殊類型的操作風(fēng)險,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。6、國別風(fēng)險:是指由于某一國家或地區(qū)的經(jīng)濟、政治、社會文化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。7、聲譽風(fēng)險:是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。8、戰(zhàn)略風(fēng)險:理解為企業(yè)整體損失的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險是影響整個企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。戰(zhàn)略風(fēng)險因素也就是對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、資源、競爭力或核心競爭力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。擴展資料銀行業(yè)對于中國金融業(yè)具有系統(tǒng)重要性,銀行穩(wěn)則金融穩(wěn),金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn),守住銀行業(yè)風(fēng)險底線,是防控金融風(fēng)險的主要抓手。中國銀行業(yè)曾經(jīng)因為不重視風(fēng)險防控,走到了技術(shù)性破產(chǎn)的邊緣,也曾經(jīng)為了剝離不良資產(chǎn)、建立現(xiàn)代公司治理制度付出巨大成本。只有吸取歷史教訓(xùn),切實防控風(fēng)險,才能避免重蹈覆轍,保住來之不易的改革成果。金融業(yè)具有很強的外部性,防范金融風(fēng)險不能僅靠行業(yè)自律,還必須有功能完備、切實有效的外部監(jiān)管。中國金融行業(yè)已經(jīng)建立起比較完備的監(jiān)管體系,但在監(jiān)管機構(gòu)職能定位方面,一直存在身份沖突的問題。有的金融監(jiān)管機構(gòu)具有強烈的“地盤意識”,將做大做強行業(yè)作為重要職責(zé)。參考資料來源:百度百科-銀行風(fēng)險參考資料來源:新華網(wǎng)-把銀行業(yè)風(fēng)險鎖進籠子

銀行理財投資的風(fēng)險有哪幾類?

20世紀(jì)90年代以來,百富勤倒閉、美國長期資本管理公司倒閉等事件的發(fā)生,都說明高風(fēng)險已經(jīng)滲透到投資銀行業(yè)務(wù)的所有領(lǐng)域和各個環(huán)節(jié),收益越高的業(yè)務(wù)伴隨的風(fēng)險也越高。從現(xiàn)有的風(fēng)險管理手段和措施來看,單一的風(fēng)險管理已經(jīng)無法滿足防范的需要,要從系統(tǒng)的角度對所有可能的風(fēng)險進行綜合管理,投資銀行需要建立健全風(fēng)險管理系統(tǒng),完善風(fēng)險控制機制和模式,以促進投資銀行的順暢運行和健康發(fā)展。投資銀行運營中風(fēng)險主要來源于環(huán)境的不確定性,構(gòu)成風(fēng)險的種類很多,按照風(fēng)險誘發(fā)的具體原因,可以把投資銀行面臨的種種風(fēng)險分為政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險五類。投資銀行在從事不同業(yè)務(wù)處理的過程中面臨不同層面的風(fēng)險,主要包括證券承銷風(fēng)險、證券經(jīng)紀(jì)風(fēng)險、證券自營風(fēng)險、基金管理風(fēng)險、兼并收購風(fēng)險、信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。從風(fēng)險性質(zhì)和涉及的范圍角度而言,可以將其歸納為兩大類:一是系統(tǒng)風(fēng)險;二是非系統(tǒng)風(fēng)險。

信貸風(fēng)險的定義,以及和信用風(fēng)險的區(qū)別?

  信貸風(fēng)險  信貸風(fēng)險的形成是一個從萌芽、積累直至發(fā)生的漸進過程。在還款期限屆滿之前,借款人財務(wù)商務(wù)狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力,貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設(shè)定擔(dān)保等方式來確保債權(quán)如期受償之外,還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是:如果本合同項下的債務(wù)人在其他貸款合同項下出現(xiàn)違約,則也視為對本合同的違約。一般來說,債權(quán)人都是以當(dāng)事人未履行其在本合同項下的義務(wù)為由,追究債務(wù)人的違約責(zé)任,但交叉違約條款突破了這一限制,它頗有“先下手為強,后下手遭殃”的味道,即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務(wù)出現(xiàn)償還危機之前采取救濟措施,以避免自己處于比其他債權(quán)人更糟的處境。此種違約形態(tài)在中國現(xiàn)行法上雖無明確規(guī)定,但它并不違反合同法的有關(guān)法理及法律精神,現(xiàn)行《合同法》中的不安抗辯權(quán)可以作為其適用的法理依據(jù)。因此,交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中,以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。  信用風(fēng)險

金融風(fēng)險與金融損失的概念比較 信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險 資產(chǎn)流動性與負債流動性概念比較

阿斯頓仿盛大發(fā)生大幅撒地方

八大類銀行風(fēng)險的內(nèi)涵和特征分別是什么?

銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。1.信用風(fēng)險信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險,是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。2.市場風(fēng)險市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。3.操作風(fēng)險操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險,并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面,并且具有可轉(zhuǎn)化性,即可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。4.流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來損失的可能性。負債流動性風(fēng)險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動,受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。5.國家風(fēng)險國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)濟與金融往來中,由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能學(xué)習(xí)。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。國家風(fēng)險有兩個特點:一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。6.聲譽風(fēng)險聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果,可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。7.法律風(fēng)險法律風(fēng)險是指銀行在日常經(jīng)營活動中,因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛,而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。