什么是農村個人生產經營貸款？農村個人生產經營貸款是指對農戶家庭內單個成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a經營資金需求的大額貸款。有想要辦理農村個人生產經營貸款的朋友建議大家認真閱讀以下文檔，相信對你會有所幫助。
農村個人生產經營貸款有哪些特色？
1、貸款方式靈活。農戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質押、農戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。
2、用款方式靈活。根據用款方式不同，農村個人生產經營貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。
3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農村個人生產經營貸款按照貸款的實際使用天數計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。
2016農村個人生產經營貸款實用指南
一、如果您是個體工商戶
1、郵儲銀行小額貸款
郵政儲蓄銀行農民小額貸款是指向農戶發(fā)放的用于滿足其農業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農村經濟發(fā)展有關的生產經營活動資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保，最高可貸款5萬元。
2、農業(yè)銀行農民小額貸款
農行的小額貸款是農行對農戶家庭內單個成員發(fā)放的小額自然人貸款。每個農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款。農行的農戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質押、農戶聯(lián)保等方式申請。
3、農商銀行個人小額信用貸款
農村商業(yè)銀行有針對農民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內可以信用貸款。農商行接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發(fā)《貸款證》。
農戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農商行申請辦理。農商行在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發(fā)放貸款。以信用貸款的方式發(fā)放貸款，貸款額度通常較低，農戶小額信用貸款一般額度控制在5萬元至10萬元以內，具體額度因地而異。
農商行還有農民聯(lián)保貸款，三五戶農民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。
4、申請農戶小額貸款時有哪些注意事項？
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款；農機具貸款；圍繞農業(yè)產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規(guī)定的范圍內進行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務員或教師。
二、如果您是農業(yè)小微企業(yè)
1、農業(yè)小微企業(yè)的劃分標準
按照我國大中小微企業(yè)劃分標準，農、林、牧、漁行業(yè)，營業(yè)收入處于50萬元到500萬元之間的為小型企業(yè)，營業(yè)收入低于50萬元的為微型企業(yè)。農業(yè)小微企業(yè)可向國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行申請貸款。我國銀監(jiān)部門規(guī)定，小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期，享有國家對小微企業(yè)的金融支持政策。
2、農業(yè)小微企業(yè)如何申請貸款？
農業(yè)小微企業(yè)應首先向企業(yè)所在地的金融機構提出書面借款申請，金融機構在收到企業(yè)的申請后，會對企業(yè)的主體資格、基本情況、經營范圍、財務狀況、信用等級、發(fā)展前景、資金需求、償還能力等進行初步調查，認定客戶是否具備貸款的基本條件，作出是否受理的意見并答復企業(yè)，對于同意受理的貸款，金融機構將會要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務登記證、公司章程、近兩年和月份財務會計報告等相關基本資料，在此基礎上，將組織貸款調查評估、進行貸款審查、審議與審批，對于審批通過的貸款，將與企業(yè)簽訂正式合同，并根據企業(yè)用款進度發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，金融機構會根據有關規(guī)定進行貸后管理，企業(yè)需要按照合同規(guī)定積極配合。
三、如果您是農民專業(yè)合作社
1、農民專業(yè)合作社及其社員申請貸款的條件：
農民專業(yè)合作社及其成員的貸款額度分別根據信用狀況、資產負債情況、綜合還款能力和經營效益等情況合理確定。農民專業(yè)合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產的70%。
農民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠預期年化利率，具體優(yōu)惠幅度由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農村商業(yè)銀行根據中國人民銀行的預期年化利率政策及有關規(guī)定結合當地情況確定。農民專業(yè)合作社成員經營項目超出其所屬農民專業(yè)合作社章程規(guī)定的經營范圍的，不享受規(guī)定的優(yōu)惠預期年化利率。
（1）農民專業(yè)合作社貸款的條件：
經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照；有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產、經營、服務等活動，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村商業(yè)銀行報送有關材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；具有償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；銀行規(guī)定的其他條件。
（2）社員貸款的條件：
年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經營場所）在銀行的服務轄區(qū)內；有合法穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；在銀行開立存款賬戶；銀行規(guī)定的其他條件。
2、農民專業(yè)合作社及其社員能用土地抵押貸款嗎？
農民專業(yè)合作社貸款采取保證、抵押或質押的擔保方式，農民專業(yè)合作社成員貸款采取“農戶聯(lián)保+互助金擔?！薄ⅰ稗r戶聯(lián)保+農民專業(yè)合作社擔?！薄ⅰ稗r戶聯(lián)保+互助金擔保+農民專業(yè)合作社擔?！被蚱渌麚７绞健Ｐ枰⒁獾氖?，《擔保法》、《物權法》、《農村土地承包法》、《土地管理法》規(guī)定，土地承包經營權、宅基地使用權等不得抵押。
四、如果您是家庭農場
1、家庭農場貸款額度和貸款期限
單戶專業(yè)大戶和家庭農場的貸款額度為1000萬元，這些錢除了滿足購買農業(yè)生產資料等流動資金需求之外，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長可達5年。
2、家庭農場貸款有哪些抵押或擔保形式？
針對農村地區(qū)擔保難的問題，農業(yè)銀行創(chuàng)新了農機具抵押、農副產品抵押、林權抵押、農村新型產權抵押、“公司+農戶”擔保、專業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。
需要注意的是，家庭農場通過流轉的土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農場經營戶、家庭農場經營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。
附：常見問題解答
1、什么人可以申請農村個人生產經營貸款？
農村個人生產經營貸款的發(fā)放對象是具備以下條件的農戶：
?。?）年齡在18周歲以上（含）,且申請借款時年齡和借款期限之和最長不超過60年（含），在農村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力, 持有有效身份證件。
（2）根據《中國農業(yè)銀行“三農”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為良好級及以上；
?。?）收入來源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力；
?。?）從事的生產經營活動合規(guī)合法,符合國家產業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策；
?。?）須提供合法、有效、足值的擔保；
?。?）借款人及其配偶信用記錄良好,申請貸款時不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且24個月內不存在連續(xù)90天（含）以上或累計6期以上的逾期記錄。
2、借款人需提供什么資料？
?。?）借款人有效身份證明的原件及復印件；
?。?）涉及保證擔保的，需提供擔保方同意擔保的證明文件；涉及抵押和質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵（質）押的書面證明；
?。?）已領取營業(yè)執(zhí)照的借款人，需提供經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，從事許可證經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；
?。?）貸款人要求的其他材料。
3、農村個人生產經營貸款的期限、預期年化利率和額度是多少？
?。?）采用一般用款方式的，原則上不超過3年，對于從事林果業(yè)等生產周期較長的生產經營活動的，最長可延長至8年。
?。?）采用自助可循環(huán)方式的，授信期限最長不超過3年，額度內的單筆借款款期限一般不超過1年，且到期日不能超過額度有效期后6個月。
?。?）農村個人生產經營貸款的具體預期年化利率請咨詢當地經營行。對誠實守約的客戶，我行將考慮給予一定預期年化利率優(yōu)惠。
?。?）農村個人生產經營貸款單戶額度起點為5萬元（不含），單戶余額最高不超過100萬元（含），其中采取自助可循環(huán)方式的單戶余額最高不超過50萬元（含）
4、什么是自助借款方式？
?。?）自助借款方式指借款人以合同約定的銀行卡作為借款提取與償還的結算工具，通過我行的營業(yè)柜臺、自助銀行（含自動取款機、存取款一體機、自助服務終端、轉賬電話等自助銀行設備）、網上銀行、電話銀行、手機銀行等自助借款渠道，經密碼驗證，依據提示實施操作，完成借款和還款。
?。?）除我行通過營業(yè)網點或網站等途徑另行公告通知外，自助銀行渠道對借款人自動開通；網上銀行、電話銀行、手機銀行由借款人另行申請、經我行確認后開通。合同生效后，自助借款渠道的變動以我行的公告或通知為準；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申請的外，將對借款人自動開通。