用戶選擇一次性還款，如果已經(jīng)向貸款機構(gòu)申請協(xié)商還款，貸款機構(gòu)只要求用戶歸還貸款本金與利息，罰息進行了減免，那么用戶就可以不歸還罰息。而貸款機構(gòu)沒有減免罰息，在還款時就必須歸還貸款本息與逾期罰息，沒有歸還罰息仍然會視為用戶逾期。

用戶的貸款逾期后，可以先向貸款機構(gòu)申請協(xié)商還款，協(xié)商成功后就有一定的概率能減免罰息。