首套房公積金未還清，二套房不能用公積金貸款，但可以使用商業(yè)貸款。以鄭州住房公積金為例，根據(jù)鄭州市房管局《住房公積金貸款須知》對貸款條件的規(guī)定：
1、借款人及其配偶具有有效的身份證明；
2、已支付規(guī)定比例首付款，首付款+貸款金額=房產(chǎn)總價，且房款未付清；
3、借款人開立繳存賬戶后已連續(xù)、按時、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，近期未繳不超過4個月；
4、家庭收入穩(wěn)定，信譽良好，有償還貸款本息的能力；
5、同意提供住房公積金管理中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保方式；
6、借款人及配偶沒有尚未還清的住房公積金貸款或數(shù)額較大的債務(wù)。擴展資料：第二次使用住房公積金貸款的時候，公積金貸款的利率會提高。根據(jù)鄭州市房管局《住房公積金貸款須知》對住房公積金貸款利率的規(guī)定：貸款利率按中國人民銀行公布的住房公積金貸款利率執(zhí)行，國家調(diào)整利率時，已放款的當(dāng)年不調(diào)整利率，于次年1月1日起執(zhí)行最新利率。已簽訂貸款合同未放款的，放款時直接執(zhí)行最新利率。家庭第二次辦理公積金貸款的，貸款利率按同期住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執(zhí)行。特殊行業(yè)繳存職工的貸款利率同時按合同約定規(guī)則調(diào)整。